Сбережения россиян: 7 млн новых вкладчиков и рекорд в регионах
Анализ рынка сберегательных продуктов, проведённый Сбером на основе внутренних данных, демонстрирует сохранение активной положительной динамики не только в столицах, но и в регионах. Москва и Санкт-Петербург сохраняют лидерство по абсолютному количеству открытий. Однако ключевой тенденцией отчётного периода стало ускорение роста в городах-миллионниках и крупных региональных центрах. Наибольшие темпы прироста зафиксированы в Нижнем Новгороде, где среднемесячное увеличение числа открытых вкладов и накопительных счетов достигло 7%.
Значимой характеристикой 2025 года стал выход на рынок сбережений новых клиентов. За указанный период примерно 7 миллионов человек впервые с 2021 года оформили сберегательные продукты — вклады или накопительные счета. Их доля в общем объёме открытий составила 33%, что указывает на расширение клиентской базы за счёт лиц, ранее не использовавших классические банковские инструменты для накоплений. Для многих из них подобный продукт стал первым осознанным шагом в области управления личными финансами.
Портрет клиента в регионах-лидерах по открытиям является достаточно универсальным. Типичный вкладчик — это женщина в возрасте около 51 года, использующая массовые цифровые каналы и оформляющая продукт через мобильное приложение банка. Данный факт подчёркивает, что цифровые финансовые сервисы перестали быть прерогативой молодого поколения и стали привычными для зрелой аудитории, для которой приоритетами являются надёжность и простота использования.
Сезонность рынка сбережений в 2025 году проявилась в виде выраженного пика активности в декабре. Именно этот месяц стал рекордным по количеству открытых продуктов. Рост был обеспечен сочетанием двух основных факторов: получением клиентами традиционных годовых выплат и премий, а также привлекательным уровнем процентных ставок, побудившим многих зафиксировать доходность на длительный срок.
Цифровизация продолжает оставаться основным драйвером развития рынка. В 2025 году 72% всех вкладов и накопительных счетов были открыты с использованием цифровых каналов, в первую очередь через мобильное приложение. На открытия в отделениях пришлось 27%, что в основном связано с клиентами, предпочитающими очное взаимодействие или комбинирующими консультацию в офисе с последующим оформлением продукта онлайн.
Региональная специфика ярко прослеживается в выборе конкретного инструмента для сбережений. В Нижнем Новгороде, показавшем наивысшие темпы роста, наибольшей популярностью пользовались классические вклады, особенно продукты с максимальной процентной ставкой, которые клиенты рассматривают в качестве основного способа сохранения и приумножения капитала.
При этом в различных субъектах Российской Федерации предпочтения могут кардинально различаться. Например, в Рязанской, Пензенской областях и Республике Мордовия доля вкладов достигает 78–79% от общего числа сберегательных продуктов. Клиенты в этих регионах ориентированы на получение фиксированного дохода и понятные сроки размещения средств.
Напротив, в Чеченской Республике, Республике Ингушетия и Республике Тыва лидирующие позиции занимают накопительные счета, доля которых доходит до 60–65%. Это отражает спрос на гибкие условия, включающие возможность свободного пополнения и снятия средств без потери начисленных процентов. В представленном анализе учитывались исключительно базовые сберегательные продукты (вклады и накопительные счета), без учёта дополнительных инструментов, таких как обезличенные металлические счета или эскроу-счета.
Отдельного внимания заслуживает поведение наиболее финансово активной категории клиентов. Около 4% лиц, открывших вклад или накопительный счёт в 2025 году, параллельно приобретали инвестиционные продукты банка — облигации, индивидуальные инвестиционные счета и иные инструменты. Эта относительно небольшая, но показательная группа демонстрирует подход, при котором сбережения и инвестиции становятся элементами единой финансовой стратегии.
Косвенный анализ целей накопления подтверждает их прикладной и «жизненный» характер. Клиенты часто называют продукты в соответствии с конкретными задачами. На первом месте по количеству упоминаний находится универсальная «Копилка» (12,3 тыс. упоминаний). Далее следуют цели, связанные с крупными обязательствами и планами: ипотека (10,5 тыс. упоминаний), отпуск (8,3 тыс. упоминаний), кредит (5,6 тыс. упоминаний), пенсия (5,5 тыс. упоминаний), покупка квартиры (4,4 тыс. упоминаний) или автомобиля (4 тыс. упоминаний), ремонт (3 тыс. упоминаний). Это свидетельствует о том, что вклады и накопительные счета всё реже воспринимаются как абстрактный финансовый инструмент и всё чаще — как понятный и структурированный способ планирования будущих значимых расходов.